案例分析
民间借贷经济纠纷案例分析
2025-03-28 11:27:21
一、案件基本情况
（一）案件背景
2019 年 5 月，李某因经营生意需要资金周转，向好友张某借款 50 万元。双方口头约定借款期限为 1 年，年利率为 15%，并承诺到期后连本带息一并偿还。张某出于对李某的信任，通过银行转账方式将 50 万元汇至李某账户，但未签订书面借款合同，仅保留了银行转账凭证。借款到期后，张某多次通过电话、微信等方式向李某催讨欠款，李某起初以生意资金回笼困难为由拖延还款，后来甚至开始躲避张某，不再接听电话、回复信息。
（二）当事人诉求
张某认为自己的合法权益受到严重侵害，为追回借款本息，向法院提起诉讼，请求法院判令：1. 李某立即偿还借款本金 50 万元；2. 李某按照年利率 15% 支付自借款之日起至实际还款之日止的利息；3. 李某承担本案全部诉讼费用。
李某在收到法院传票后，辩称该笔款项并非借款，而是张某对其生意的投资款，双方不存在借贷关系，因此拒绝偿还所谓的 “借款”。同时，李某还主张即便认定为借款，双方未签订书面合同，对于利息约定不明确，不应支付利息。
二、诉讼过程
（一）立案与证据提交
张某向法院提交了关键证据：银行转账凭证，证明自己确实向李某交付了 50 万元款项；以及与李某催款过程中的微信聊天记录，其中部分内容能够体现李某承认借款事实以及承诺还款的表述。此外，张某还申请了一位知晓借款情况的共同朋友出庭作证，以进一步佐证借款事实。
李某则提交了自己生意经营的相关账目，试图证明张某的 50 万元已投入到生意运营中，属于投资款。同时，李某指出双方未签订书面借款合同，不能仅凭转账记录就认定为借贷关系。
（二）庭审过程
庭审中，双方围绕借贷关系是否成立、利息应否支付等争议焦点展开激烈辩论。
张某的代理律师指出，根据《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。在本案中，张某已提供转账凭证初步证明款项交付事实，而李某虽主张是投资款，但未能提供充分证据证明双方存在投资合意，如投资协议、股权分配约定等。同时，微信聊天记录和证人证言也能相互印证借贷关系的存在。关于利息，虽然双方未签订书面合同，但口头约定明确，且该利率未超过法律规定的民间借贷利率上限，李某应当支付利息。
李某的代理律师则强调，没有书面合同的情况下，难以认定借贷关系。且投资和借款在实际经济活动中容易混淆，李某提供的经营账目足以说明该款项已用于生意投资。对于利息，由于没有书面约定，应视为没有利息约定，张某要求支付利息缺乏法律依据。
三、争议焦点分析
（一）借贷关系是否成立
根据相关法律规定和司法实践，判断借贷关系是否成立，需要考察双方是否存在借贷合意以及款项是否实际交付。在本案中，张某已通过银行转账凭证证明款项实际交付给李某。而对于借贷合意，虽然双方未签订书面合同，但微信聊天记录中李某对借款事实的承认以及承诺还款的表述，结合证人证言，能够形成完整的证据链，证明双方存在借贷合意。李某主张是投资款，但未能提供有力证据证明双方就投资事项达成具体约定，如投资方式、收益分配、风险承担等，因此其抗辩理由不成立，法院认定双方借贷关系成立。
（二）利息应否支付
关于利息问题，虽然双方未签订书面借款合同，但根据《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。但是，在本案中，张某和李某之间存在明确的口头利息约定，且年利率 15% 未超过当时法律规定的民间借贷利率司法保护上限（以一年期贷款市场报价利率的 4 倍为标准）。因此，李某应当按照约定支付利息。
四、法院判决及依据
法院经审理后认为，张某与李某之间的借贷关系成立且合法有效，李某应当按照约定履行还款义务。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条以及《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相关条款，判决如下：
李某于本判决生效之日起 15 日内偿还张某借款本金 50 万元；
李某于本判决生效之日起 15 日内向张某支付利息（以 50 万元为基数，按照年利率 15%，自 2019 年 5 月起计算至实际还款之日止）；
案件受理费由李某承担。
五、案例启示
（一）规范借贷行为
在民间借贷活动中，无论双方关系多么密切，都应当签订书面借款合同，明确约定借款金额、用途、利率、还款期限等关键条款，避免因口头约定产生纠纷时难以举证。同时，借款交付应尽量通过银行转账等可留痕的方式进行，并备注款项性质为 “借款”。
（二）注重证据留存
出借人在借款过程中，要注意保留与借款相关的一切证据，如借款合同、转账凭证、催款记录等。这些证据在发生纠纷时，对于维护自身合法权益至关重要。一旦借款人出现逾期还款等违约行为，出借人应及时通过合法途径收集和固定证据，为后续诉讼做好准备。
（三）了解法律规定
无论是出借人还是借款人，都应当了解民间借贷相关的法律法规和司法解释，明确自身的权利和义务。出借人要知晓合法的利率范围，避免约定过高利率导致不受法律保护；借款人要清楚逾期还款的法律后果，避免因侥幸心理拖延还款而承担更大的法律责任。
